ข้อเท็จจริง

ลูกหนี้ทำสัญญาเช่าซื้อรถยนต์กับสถาบันการเงิน สัญญากำหนดให้ชำระค่าเช่าซื้อเป็นงวด ๆ โดยให้ชำระภายในวันที่ 1 ของทุกเดือน ต่อมาลูกหนี้ผิดนัดชำระค่างวดตามสัญญาเช่าซื้อ สถาบันการเงินได้มีหนังสือทวงถามและบอกเลิกสัญญาเช่าซื้อไปยังลูกหนี้และผู้ค้ำประกัน แต่ไม่ได้นำส่งข้อมูลวันที่เริ่มผิดนัดชำระหนี้ไปยังบริษัทข้อมูลเครดิต โดยสถาบันการเงินให้เหตุผลว่าเกิดจากความเข้าใจที่คลาดเคลื่อนของผู้ปฏิบัติงานว่าจะต้องนำส่งวันที่เริ่มผิดนัดชำระหนี้เมื่อลูกหนี้ค้างชำระเกิน 30 วันขึ้นไป ทำให้กำหนดเงื่อนไขบนระบบงานไม่ถูกต้อง ต่อมาเมื่อสถาบันการเงินมีการนำระบบงานใหม่มาใช้แทนระบบงานเดิม เจ้าหน้าที่ ซึ่งเป็นผู้พัฒนาระบบงานได้กำหนดวันที่เริ่มผิดนัดชำระคลาดเคลื่อนจากแนวทางที่สถาบันการเงินปฏิบัติไป 1 วัน โดยสถาบันการเงินได้พบข้อผิดพลาดดังกล่าวและได้แก้ไขเงื่อนไขบนระบบงานให้ถูกต้องตามข้อเท็จจริงแล้ว

คำวินิจฉัยของคณะกรรมการคุ้มครองข้อมูลเครดิต

กรณีที่สถาบันการเงินไม่นำส่งข้อมูลวันที่เริ่มผิดนัดชำระหนี้ถือเป็นการปฏิบัติที่ไม่ชอบด้วยมาตรา 19 (5) แห่งพระราชบัญญัติการประกอบธุรกิจข้อมูลเครดิต พ.ศ. 2545 ที่กำหนดว่า เมื่อลูกหนี้ผิดนัดชำระหนี้ สมาชิกต้องรายงานให้บริษัทข้อมูลเครดิตทราบวันเดือนปีที่เริ่มมีการผิดนัดชำระหนี้

สำหรับกรณีที่สถาบันการเงินนำส่งข้อมูลวันที่เริ่มผิดนัดชำระหนี้ไม่ถูกต้องตามข้อเท็จจริง แต่เมื่อพบข้อผิดพลาดก็ได้ปรับแก้ไขข้อมูลให้ถูกต้องแล้ว กคค. จึงเห็นว่าสถาบันการเงินไม่ได้มีเจตนาที่จะปฏิบัติไม่ชอบด้วยตามมาตรา 19 (2) แห่งพระราชบัญญัติการประกอบธุรกิจข้อมูลเครดิต พ.ศ. 2545

ข้อเท็จจริง

สถาบันการเงินและลูกหนี้ทำสัญญาประนีประนอมยอมความกันที่ศาล และศาลมีคำพิพากษาตามยอมเมื่อวันที่ 13 ธันวาคม 2554 กำหนดให้ลูกหนี้ผ่อนชำระหนี้เป็นงวด ๆ งวดแรกเริ่มผ่อนชำระภายใน วันที่ 31 มกราคม 2555 ต่อมาลูกหนี้ผิดนัดชำระหนี้ตามคำพิพากษาตามยอม แทนที่สถาบันการเงินจะนำส่งวันที่เริ่มผิดนัดชำระหนี้ด้วยวันที่ 31 มกราคม 2555 กลับนำส่งข้อมูลด้วยวันที่ 13 ธันวาคม 2554 ซึ่งเป็นวันที่ศาลมีคำพิพากษา นอกจากนี้ สถาบันการเงินยังนำส่งข้อมูลงวดสุดท้ายของลูกหนี้เพียงงวดเดือนกุมภาพันธ์ 2560 แทนที่จะเป็นงวดเดือนมีนาคม 2560 ดังนั้น การนำส่งข้อมูลของลูกหนี้รายนี้จึงไม่ครบ 5 ปี 90 วัน นับจากวันที่ลูกหนี้เริ่มผิดนัดชำระหนี้ ตามความในข้อ 9 วรรคแรกของประกาศ กคค. เรื่อง อายุข้อมูลในการประมวลผลข้อมูล การประมวลผลข้อมูลของบริษัทข้อมูลเครดิต และการส่งข้อมูลของสมาชิก ลงวันที่ 5 กันยายน 2557

คำวินิจฉัยของคณะกรรมการคุ้มครองข้อมูลเครดิต

สถาบันการเงินนำส่งข้อมูลวันที่เริ่มผิดนัดชำระหนี้ไม่ถูกต้องและนำส่งข้อมูลเครดิตไม่ครบถ้วน เป็นการปฏิบัติที่ไม่เป็นไปตามข้อ 10 (1) ของประกาศ กคค. เรื่อง อายุข้อมูลในการประมวลผลข้อมูล การประมวลผลข้อมูลของบริษัทข้อมูลเครดิตและการส่งข้อมูลของสมาชิก ลงวันที่ 5 กันยายน 2557 ถือเป็นการปฏิบัติที่ไม่ชอบด้วยมาตรา 49 แห่งพระราชบัญญัติการประกอบธุรกิจข้อมูลเครดิต พ.ศ. 2545 และที่แก้ไขเพิ่มเติม