คำถามที่พบบ่อย

สินเชื่อสวัสดิการ คือ สินเชื่อที่สถาบันการเงินในฐานะนายจ้างให้กับพนักงานในฐานะลูกจ้าง โดยมีวัตถุประสงค์เพื่อเป็นสวัสดิการ และได้รับการยกเว้นไม่ต้องนำส่งข้อมูลเครดิต ให้แก่ NCB ซึ่งมีลักษณะดังนี้

• ต้องเป็นวงเงินให้สินเชื่อที่จัดสรรไว้เป็นการเฉพาะแยกจากวงเงินสินเชื่อที่สถาบันการเงินจัดสรรไว้เพื่อประกอบธุรกิจหรือที่ให้แก่ลูกค้าทั่วไป และมีสิทธิประโยชน์ที่แตกต่าง จากวงเงินที่ให้สินเชื่อแก่ลูกค้าทั่วไป
• มีข้อบังคับและระเบียบวิธีปฏิบัติเกี่ยวกับการให้เงินกู้แก่พนักงานขององค์กร
• กรณีมีบุคคลภายนอกเป็นผู้กู้ร่วมกับพนักงาน ให้ถือว่าสินเชื่อที่ให้กู้ร่วมแก่บุคคลภายนอกดังกล่าวเป็นส่วนหนึ่งของสินเชื่อสวัสดิการและไม่ต้องนำส่งข้อมูลเครดิต ให้แก่ NCB ด้วย

1. ก่อนยื่นขอรับชำระหนี้ สมาชิกสามารถนำส่งข้อมูลยอดหนี้คงเหลือได้ตามสิทธิเรียกร้อง

2. เมื่อยื่นขอรับชำระหนี้แล้ว ไม่ว่าจะเป็นเจ้าหนี้มีประกันหรือมิได้เป็นเจ้าหนี้มีประกัน ให้สมาชิกนำส่งข้อมูลยอดหนี้คงเหลือตามที่ได้ยื่นขอรับชำระหนี้ไว้ ตั้งแต่งวดเดือนที่ยื่นขอรับชำรหนี้ จนกว่าศาลจะมีคำสั่งถึงที่สุดว่าให้รับชำระหนี้เป็นจำนวนเงินเท่าใด ให้สมาชิกนำส่งข้อมูลยอดหนี้คงเหลือด้วยจำนวนเงินดังกล่าว

3. กรณีเป็นเจ้าหนี้มีประกันที่ไม่ได้ยื่นคำขอรับชำระหนี้ ให้นำส่งยอดหนี้คงเหลือไปตามสิทธิเรียกร้อง แต่ถ้าสมาชิกมิได้เป็นเจ้าหนี้มีประกันและไม่ได้ยื่นขอรับชำระหนี้ภายในระยะเวลาที่กำหนด สมาชิกต้องหยุดส่งข้อมูลทันที

หมายเหตุ : การนำส่งข้อมูลยอดหนี้คงเหลือตามที่กล่าวข้างต้นและอายุของข้อมูลที่ต้องนำส่ง จะต้องปฏิบัติให้เป็นไปตามข้อ 7 และข้อ 9 วรรคหนึ่ง ตามลำดับ ของประกาศ กคค. เรื่อง อายุข้อมูลในการประมวลผลข้อมูล การประมวลผลข้อมูลของบริษัทข้อมูลเครดิต และการส่งข้อมูลของสมาชิก ลงวันที่ 5 กันยายน 2557

สินเชื่อ RM มีลักษณะแตกต่างจากสินเชื่อทั่วไป คือ เป็นการให้สินเชื่อแก่ผู้กู้ที่เป็นผู้สูงอายุโดยมีที่อยู่อาศัยซึ่งเป็นกรรมสิทธิของผู้กู้และปลอดภาระหนี้เป็นหลักประกัน โดยเงินสินเชื่อที่ผู้จะได้รับอาจเป็นเงินก้อนหรือทยอยรับเป็นงวดจนกว่าผู้กู้จะเสียชีวิตหรือครบกำหนดอายุสัญญาสินเชื่อตามเงื่อนไขที่ได้ตกลงไว้ โดยผู้กู้ไม่ต้องชำระหรือไม่ต้องผ่อนชำระคืนและสามารถอาศัยอยู่ในบ้านที่เป็นหลักประกันดังกล่าวได้ไปจนกว่าผู้กู้จะเสียชีวิต ยกเว้นเป็นกรณีที่ทำผิดเงื่อนไขของสัญญาที่ผู้กู้จะต้องชำระคืนเงินกู้พร้อมดอกเบี้ยหรือให้สถาบันการเงินบังคับหลักประกัน ทั้งนี้ หลังจากที่ผู้กู้เสียชีวิตตามเงื่อนไขของสัญญา หลักประกันจะตกเป็นของสถาบันการเงิน อย่างไรก็ดี สถาบันการเงินจะติดต่อกับทายาทตามที่ระบุไว้ในสัญญาเพื่อให้ใช้สิทธิชำระหนี้และซื้อคืนหลักประกันก่อนการบังคับหลักประกัน

การปฏิบัติในการทำธุรกรรม RM และการนำส่งข้อมูลเครดิตให้แก่ NCB ของสมาชิกอาจมีความแตกต่างกันในรายละเอียด ขึ้นอยู่กับเงื่อนไข ข้อตกลง และนโยบายทางธุรกิจของแต่ละสถาบันการเงิน

สมาชิกจะรายงานลูกหนี้ด้วยรหัสสถานะบัญชี 33 ต่อเมื่อสมาชิกมีการตัดหนี้สูญโดยไม่ติดใจในหนี้นั้นอีก โดยต้องเป็นกรณีที่ตัดสูญตัดใจแล้วจริงๆ คือไม่ประสงค์จะดำเนินการใดๆ เพื่อให้ได้ประโยชน์จากหนี้นั้นอีกต่อไป เช่น การโอนขายหนี้ต่อไป โดยหากสมาชิกเพียงตัดหนี้สูญทางบัญชี แต่ยังติดใจในหนี้นั้นอยู่ เช่น ยังคงประสงค์จะติดตามทวงถามหนี้ หรือจะโอนขายหนี้ของลูกหนี้รายนี้ต่อไป ดังนี้ ให้สมาชิกรายงานข้อมูลลูกหนี้ด้วยรหัสสถานะบัญชีที่เป็นไปตามข้อเท็จจริง เช่น รหัสสถานะบัญชี 20 -มีหนี้ค้างชำระเกิน 90 วัน เป็นต้น

สินเชื่อ Floor Plan เป็นธุรกรรมที่มีลักษณะเป็นการสนับสนุนวงเงินทุนหมุนเวียนแก่ผู้ประกอบการตัวแทนจำหน่ายรถยนต์ ประเภทผลิตภัณฑ์เพื่อซื้อสินค้าคงคลัง ไม่ว่าธุรกรรมเหล่านั้นจะได้จัดทำเป็นสัญญาในรูปแบบใดก็ตาม ให้ถือว่าเป็นสินเชื่อตามบทนิยามคำว่า “สินเชื่อ” ตามมาตรา 3 แห่งพระราชบัญญัติการประกอบธุรกิจข้อมูลเครดิต พ.ศ. 2545 ดังนั้น สมาชิกจึงต้องนำส่งข้อมูลดังกล่าวแก่บริษัทข้อมูลเครดิตตามหนังสือซักซ้อมความเข้าใจที่ กคค.(ว) 175/2559 เรื่อง ซักซ้อมความเข้าใจการปฏิบัติตามข้อ 8 ของประกาศคณะกรรมการคุ้มครองข้อมูลเครดิต เรื่อง อายุข้อมูลในการประมวลผลข้อมูล การประมวลผลข้อมูลของบริษัทข้อมูลเครดิตและการส่งข้อมูลของสมาชิก ลงวันที่ 5 กันยายน 2557

การรายงานของสมาชิกแบ่งได้เป็น ดังนี้

• กรณีสมาชิกรับลูกหนี้กลับคืนภายใต้เงื่อนไขของสัญญาโอนสิทธิเรียกร้อง ให้สมาชิกรายงานลูกหนี้บนบัญชีเดิมต่อไป
• กรณีสมาชิกรับลูกหนี้กลับคืนโดยไม่เข้าเงื่อนไขแห่งสัญญาโอนสิทธิเรียกร้อง ให้ถือเสมือนเป็นการซื้อลูกหนี้ใหม่ ดังนั้น สมาชิกจะรายงานข้อมูลบนบัญชีเดิมไม่ได้ ต้องไปรายงานลูกหนี้บนบัญชีใหม่

ไม่ใช่ สมาชิกจะสามารถรายงานสถานะบัญชีด้วยรหัส 30 ได้ต่อเมื่อได้ยื่นฟ้องลูกค้าต่อศาล และศาลได้ประทับรับฟ้องแล้ว ซึ่งไม่รวมการยื่นหนังสือบอกกล่าวให้ชำระหนี้ ดังนั้น หากสมาชิกได้ยื่นเพียงหนังสือบอกกล่าวให้ชำระหนี้ สมาชิกจะต้องรายงานสถานะบัญชีตามข้อเท็จจริงขณะนั้น เช่น เมื่อลูกค้าผิดนัดชำระหนี้เกิน 90 วัน จะต้องรายงานด้วยสถานะบัญชี 20 นอกจากนั้น หากในเวลาต่อมาสมาชิกถอนฟ้องลูกหนี้ด้วยเหตุผลใด ๆ ก็ตาม สมาชิกจะรายงานสถานะบัญชีลูกหนี้ด้วยรหัส 30 ต่อไปไม่ได้ ให้สมาชิกรายงานรหัสสถานะบัญชีตามข้อเท็จจริง

สมาชิกไม่ต้องนำส่งข้อมูลสินเชื่อสวัสดิการพนักงานหรือลูกจ้างของสมาชิกให้แก่บริษัทข้อมูลเครดิต และสมาชิกไม่สามารถสืบค้นข้อมูลเครดิตของพนักงานหรือลูกจ้างเพื่อประโยชน์ในการวิเคราะห์สินเชื่อสวัสดิการพนักงานหรือลูกจ้างของสมาชิกได้แม้พนักงานหรือลูกจ้างจะให้ความยินยอมก็ตาม ซึ่งเป็นไปตามประกาศ กคค. เรื่อง อายุข้อมูลในการประมวลผลข้อมูล การประมวลผลข้อมูลของบริษัทข้อมูลเครดิตและ การส่งข้อมูลของสมาชิก ลงวันที่ 5 กันยายน 2557 ข้อ 5 วรรคสอง ที่กำหนดว่าข้อมูลเครดิตไม่รวมถึงข้อมูลการให้สวัสดิการเงินกู้ยืมแก่พนักงานหรือลูกจ้างของสมาชิก

กรณีที่สมาชิกมีการทำสัญญาปรับปรุงโครงสร้างหนี้กับลูกค้า สมาชิกมีหน้าที่ส่งข้อมูลให้บริษัทข้อมูลเครดิตตามประกาศ กคค. เรื่อง อายุข้อมูลในการประมวลผลข้อมูล การประมวลผลข้อมูลของบริษัทข้อมูลเครดิตและการส่งข้อมูลของสมาชิก (ฉบับที่ 7) ลงวันที่ 13 มีนาคม 2563 โดยสามารถศึกษารายละเอียดเพิ่มเติมได้จาก คำถามคำตอบแนบท้ายประกาศ

กรณีลูกหนี้เสียชีวิต สมาชิกยังต้องรายงานข้อมูลเครดิตของลูกหนี้ต่อไป เนื่องจากความตายไม่เป็นเหตุให้หนี้ระงับ อย่างไรก็ดี หากทายาทยินยอมเข้ามาชำระหนี้แทนลูกค้าผู้ตายต่อไป และสมาชิกได้มีการทำสัญญาเปลี่ยนตัวลูกหนี้แล้ว ให้สมาชิกรายงานข้อมูลเครดิตในหนี้นั้นในนามของทายาทต่อไป สำหรับการรายงานข้อมูลเครดิตของลูกค้าผู้ตาย ให้รายงานเป็นสถานะปิดบัญชี

กรณีที่สมาชิกมีลูกค้าเป็นบัญชีกู้ร่วม โดยผู้กู้ร่วมคนใดคนหนึ่งถูกเจ้าหนี้อื่นฟ้องและศาลได้สั่งให้ตกเป็นบุคคลล้มละลายแต่ผู้กู้อีกคนยังคงชำระหนี้ได้เป็นปกติ ให้สมาชิกนำส่งข้อมูลเครดิตของบัญชีกู้ร่วมโดยใช้หลักตามตัวบุคคล คือ ให้รายงานรหัสสถานะบัญชี 30 อยู่ในกระบวนการทางกฎหมาย สำหรับผู้กู้ร่วมที่ตกเป็นบุคคลล้มละลาย และรายงานด้วยรหัสสถานะบัญชี 10 ปกติ สำหรับผู้กู้ร่วมที่ชำระหนี้เป็นปกติ